贷方银行流水_非本人能查银行流水吗

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：资讯导读最后更新：4小时前

贷方银行流水

贷方银行流水_非本人能查银行流水吗

融资财务审计银行流水账单如果有作假嫌疑，可以采取以下措施查看银行对账单、银行流水账账单是否有与之匹配的合同或者进出库票据以及其他辅助证明材料。查看银行对账单贷方发生额与银行流水账单（包括员工、企业领导私人卡）数字上是否有来回走账的可能。很多企业为了避税选择走私人卡，因此数据的准确性需要调查与核实。贷方发生额通常会大于企业当期的销售收入，如果贷方发生额小于企业当期的销售收入，说明销售收入可能造假，但并不绝对，因为贷款也可能是实收现金。看是否有节假日期间对公业务结算的情况，因为银行在节假日不对外办理对公业务，如果节假日发生对公业务结算情况，则银行对账单就是假的。在银行对账单中找出大额资金项，对应合同、发票、收据、出库单等进行核实印证，看企业的结算交易记录是否真实一致，若两者对应数据一致，则交易的真实性高。企业资金的流入流出与业务交易不能保持一致，如交易金额大多在几百万元，而银行对账单金额却在十几万元到几千万元之间徘徊，那么就须格外注意。

民间借贷高风险，银行审慎对待🚨 在审查和审批贷款时，如果发现借款主体涉及民间借贷行为或纠纷，我们通常会更加谨慎地审核其借款资质。这是因为这类客户的信用风险相对较大，甚至可能直接被我们否决。今天，我想和大家分享一些识别企业民间借贷行为的小技巧。观察企业主的个人行为 🕵️‍♂️ 企业主通常是实际控制人，了解他们的历史经营背景和发家史非常重要。如果你发现企业主行事激进，喜欢投资小额担保公司、投资咨询公司，或者涉及炒期货、炒股、炒房等投机行为，那么他们可能参与了民间借贷。例如，曾有一家生产型企业，调查人员发现企业主热衷于炒期货，但并没有引起足够的重视。贷后发现，他将生产周转资金1000万挪用至炒原油期货，因波动较大导致亏损，后来这笔贷款形成了实质性不良。银行流水交叉核验异常情况 💡 收集企业、关联方、实控人及股东的银行流水，观察是否有每月或每季规律性的整笔或小额流出，且交易对手较为固定，备注为还款、利息、本金等。这种情况有可能是民间借贷还本付息的支出。遇到这种情况，我们可以进一步核查贷方结算情况，逐笔核验有疑问的交易对手，是否出现贷方流入资金，且备注为“借款、担保、投资、理财”等事项。如借贷方均能反映，则可以认定为存在民间借贷行为。涉诉及抵押信息核验异常情况 ⚖️ 通过全国法院被执行信息查询、法院开庭公告查询系统、企查查或天眼查等网站，查询企业涉及民间借贷和涉诉信息。如果发现民间借贷纠纷及金融合同纠纷案件等，可进一步核查涉诉标的、利率等，可认定存在高利贷行为。另外，通过核查其应收账款、股权有无质押给担保公司或个人，抵押物有无二次抵押或抵押给第三方，特别注意授信客户与提供抵押物的第三方之间是否存在民间借贷行为。希望这些小技巧能帮助大家更好地识别企业民间借贷行为，降低信用风险。定期分享，与君共勉！

会计人的进阶之路：财务自动化全解析✨ 每一个会计学生都听说过“财务自动化”，但这个概念到底是什么呢？今天我们来聊聊财务自动化的具体应用和一些实际案例。什么是财务自动化？🤔 财务自动化，简单来说，就是核算自动化。它可以在业务发生时自动生成凭证，取代传统的核算会计工作。具体案例：应收流程自动化📄 以公司的应收流程为例，业务流程包括：签订销售合同、确认销售收入、向客户开票、客户付款。财务部门需要处理以下几笔凭证：一笔应收凭证、一笔应税凭证和一笔银行存款凭证。财务自动化需要设计以下功能：合同管理系统：包含财务确认所需的必要字段，如销方主体、签约主体、单价、数量、金额等。核算系统：规则引擎，确定哪些字段对应借方的什么科目、哪些字段对应贷方的什么科目。开票系统：支持预付款开票、依据订单开票，处理开票金额不超过合同金额、开票方与合同签约方不一致的场景。认款功能：依据银行流水，匹配付款方与付款金额，匹配合同。账户系统：每个客户可以建立一个虚拟子账户，专款专用，支持资金调拨和退款。财务自动化的岗位是什么？🤝 财务系统产品经理、核算产品经理、财务共享中心等岗位都在从事财务自动化的工作。谁适合做财务自动化？👩‍💼 会计专业的学生和从业者都非常适合从事财务自动化工作。这真的是一个非常适合我们的领域。重点要求📋 逻辑性要好：理解业务，从发生到完结，思考整个生命周期的流程。理解业务：深入了解业务需求，确保系统功能满足实际需求。总结一下，财务自动化是将财务和业务的日常工作融合在系统中，实现销售业务的确收、开票、回款匹配的自动化。还有成本、固定资产、人力薪资等许多其他业务场景也可以实现自动化。通过这些功能，财务自动化可以大大提高工作效率，减少手动操作，让会计工作更加高效和准确。

🚨警惕套路贷陷阱！ 🚨小心套路贷！套路贷是一种以民间借贷为幌子的非法行为，利用借款人急需资金的急切心理，通过设置隐形条款、还款障碍等手段，诱骗或强迫他人陷入借贷怪圈，恶意使债务倍增。这种行为不仅侵犯他人合法权益，还扰乱诉讼秩序，损害司法权威，必须依法严惩。 1️⃣ 套路广告吸引借款人。套路贷的借款人通常会在微信群、微博等流量平台打出诱人广告，以无抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套。 2️⃣ 签订"套路"合同，制造虚高流水。放贷方与被害人签订借款合同，并在借款协议上设置不利条款。同时通过银行转账等方式向借款人放款，形成银行流水与借款合同一致的证据，在借款到账后，有的放款人刻意让被害人抱着提取的现金拍照留存，制造被害人已经取得虚增款项的假象。 3️⃣ 单方面肆意认定违约。在借款人主动要求还款时，放贷人以躲避、拒不收款等方式故意制造违约事由，虚增被害人债务。 4️⃣ 恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下，放贷方介绍他方假冒小额"小额贷款公司"与借款人签订新的更高额的虚高借款合同予以"平账"，导致借款如滚雪球般越来越多。 5️⃣ 软硬兼施疯狂"索债"。放贷方会通过骚扰、威胁、恐吓等方式干扰借款人及亲属正常生活，甚至以虚假材料提起诉讼，主张所谓的合法权益向借款人施压，逼迫借款人还债。 🚨远离套路贷，保护自己和家人的合法权益！

算账提速30%的三大法则作为外企财务经理和注册会计师，我曾在生产车间调研时发现：财务部每月手工对账平均耗时58小时，而系统化方案可将工时压缩至15小时。以下是经300+企业验证的实战方法，助你告别熬夜加班。一、【规则速记：固化核算底层逻辑】首先用「资产权益镜像口诀」筑牢基础：「借增贷减是资产，权益成本反着看，费用收入分开算，损益结转记两端」——这套口诀可解决80%的借贷方向混淆问题（案例：某制造企业新人会计用此口诀将错账率从17%降至3%）。其次掌握三大核心公式： ▫️动态成本计算：移动加权平均法=（期初库存成本+本期进货成本）/（期初数量+进货数量） ▫️资金链路追踪：现金流量表编制遵循「收入找应收、成本找应付、税金单独计」 ▫️损益闭环验证：利润总额=Σ贷方收入Σ借方费用Σ成本结转二、【流程再造：消灭重复劳动链】银行流水匹配四步法（附模板逻辑）： 1️⃣首日清盘：每月1日同步税控系统与银行流水，通过Power Query合并多个Excel文件和PDF回单，自动提取交易流水号并匹配销项发票（注意设置【日期格式统一】和【文本清洗规则】） 2️⃣三日建档：按「收款销售采购费用」顺序导入ERP时，使用Power Query参数化查询配置动态数据模型，建立应付账款入库单时效差预警指标 3️⃣五日校验：用SUMIF函数核验TB试算平衡表，重点监测「预付账款/其他应收」异常波动 4️⃣十日闭环：结账前用「差数法+除2法」定位错账，某零售企业用此法将返工率降低42% 关键操作：建立「AP/AR清账驾驶舱」——①在Power Query创建应付账款与应收账款数据模型 ②配置"账期天数=到期日TODAY()"动态列 ③设置账龄分段规则生成红色/橙色预警标识，实时监测逾期风险。三、【工具革命：让Excel比你更懂财务】自动化账本搭建技巧（零代码版）： ▪️智能余额追踪：通过Power Query建立动态刷新机制，设置"余额=上一行余额+本行借贷方差额"公式联动更新（某上市公司应用后结算速度提升8倍） ▪️异常值闪电定位：用条件格式设置「余额<1000时自动标红」，同步插入折线图监测资金波动 ▪️票据管理升级：MID函数提取发票代码后四位+COUNTIF查重，某物流公司借此识别出23张重复报销票据高阶进阶：将工资计提、折旧摊销公式封装成Power Query参数化模板，切换月份自动联动更新——这是我们团队为某上市公司开发的「工时漏洞诊断系统」核心模块，使月末结账时长从7天缩短至1.5天。当你在凌晨三点还困在未达账项核对时，请记住：效率跃迁不在于加班时长，而在于是否构建了「规则流程工具」的铁三角。点击关注领取智能对账模板，明天开始做第一个下班的人。

父母借了钱没写借条怎么办在借贷关系中，若未签书面借据，申贷方可通过其他证据证实借贷事实哦~ 申贷方详细描述很重要呢，能清晰展现借贷的细节见证人的证词也极具说服力，他们的见证能让借贷关系更可靠银行账户流水记录更是关键，每一笔资金往来都能证明借贷行为电话录音或录像文件能直接记录借贷的过程和双方的意愿还有其他相关人员的证词也不容忽视哦~只要债权人能提供充足有力证据，即便没书面借据，法院也会判定借贷关系成立哒~所以，债权人要积极搜集并提交证据哦~ 如果还有其他法律问题需要咨询，欢迎点击图片下方按钮立即查看～可以快速咨询本地律师哦～ #法律咨询# #律师咨询# #免费问律师# #每天学点法律知识# #免费法律咨询#

会计做账：从新手到高手的实战指南 📈 📊 做账流程： 1️⃣ 收入确认 2️⃣ 进项发票处理 3️⃣ 银行流水记录 4️⃣ 费用报销 5️⃣ 上月计提 6️⃣ 工资、税金、折旧计提 7️⃣ 销售成本结转 8️⃣ 损益结转 📜 记账规则：借增贷减，资产与权益相反。成本与资产相等，细节要记牢。损益账户要区分，费用与收入不同。收入增加记贷方，减少则借方结转。会计核算方法多样，设置科目是基础。复式记账最神秘，填审凭证需仔细。登记账簿要仔细，成本核算讲效益。财产清查对账实，编制报表工作齐。 ✨ 做账工具：金蝶、用友财务软件操作流程及使用技巧。会计分录记忆口诀及常用会计分录汇总。做账报税实操讲解的PPT。每月做账流程及清单。 Excel函数技巧汇总。财务岗求职简历。会计人职业规划。报表模板。 ☔ 做账顺序：收付款分录：根据银行回单做。销售分录：根据销售发票和出库单做。采购分录：根据采购发票和入库单做。费用分录：根据费用发票做。计提工资、社保、公积金：根据工资表、社保缴费单、公积金汇缴单计提。结转增值税：根据统计的销项税，进项税结转。计提城建税和教育费：根据需缴纳的增值税计提。计提印花税：根据主营业务收入计提。计提折旧和摊销：根据固定资产明细表，摊费用明细表。 🌈 学做账报税【新手会计实操实战】：工商年报实训（含系统）。个税申报实训（含系统）。汇算清缴实训（含系统）。 ⭐ 小建议：对于没有经验的姐妹来说，提升自身专业技能是长久发展的关键，证书是要考的，早考早受益，备考可以跟陶雪CPA金榜课，适合零基础小白，讲的更贴合考情，好好跟下来两三年拿证问题不大。实操也很关键，建议大家系统全面的学习下实操技能: 加图会计：有真账实训系统，而且是真实案例解析，对会计工作中常用的财务软件能够很快掌握，好好练一个月就能很好上手工作。 s屋：有政策专业解读，不仅可以查询法规，还有相关法规引用，十分严谨。会计宝：里面有很多大佬帮助会计在职的姐妹们解答工作问题难题。 Excel Home：ExcelHome技术论坛，经典的Excel学习网站，内容覆盖很广。

📚审计师的财务自查术，账龄长这样！ 🔍科目余额表是会计工作中的重要工具，通过它我们可以反查出账务处理是否存在问题。那么，如何利用科目余额表进行反查呢？ 1️⃣ 银行存款：核对出纳导出的银行流水，确保每笔交易都已正确记录。 2️⃣ 应收账款：检查新增客户、账龄、回款情况，确保应收账款的核算准确无误。 3️⃣ 其他应收款：关注保证金台账，确保每笔保证金都已正确处理，同时避免年末大额挂账。 4️⃣ 应付账款：检查是否有已付款但未核销的供应商款项，避免出现遗漏。 5️⃣ 其他应付款：同样要注意年末大额挂账，保持账目的清晰。 6️⃣ 往来账款：特别关注多头挂账情况，如同一客户在预收和应收都有记录，需及时核销。 7️⃣ 应付职工薪酬：当月发工资无余额，跨月发工资有贷方余额需关注，同时注意工会经费和职工教育经费的处理。 8️⃣ 应交税金：核对进项和销项发票，确保税金计算准确无误。 9️⃣ 主营业务收入&主营业务成本：按毛利率配比销售与结转成本，确保收入与成本的匹配。 🔟 期间费用：销售费用、管理费用、财务费用应归入具体科目，避免随意放置在其他类别。通过以上步骤，我们可以从科目余额表出发，全面检查账务处理的准确性，确保财务工作的严谨性。

150万咨询费入账被查！虚开真相💥 😱 150万“咨询费”入账，本以为天衣无缝，却没想到被税务局查个正着，最终补税超过50万！这样的案例，不是危言耸听，而是真实发生在企业身上的税务风险！ 🔍 税局在发票协查中查到，某企业从湖南一公司取得150万元咨询费电子发票并已入账，借方: 管理费用-咨询费150万元；贷方: 银行存款-150万元。然而，这背后的真相却让人震惊——企业采用假发票入账、伪造银行转账流水等方式，虚构与湖南企业的咨询服务业务，虚列成本，偷逃企业所得税！ 💡 税务局是如何知道企业有大额咨询费的呢？其实，一旦企业开具或申报大额咨询费，税务局系统就会亮红灯。这就是大数据时代的威力，任何异常都逃不过金税系统的法眼！ 📝 汇算清缴时，如果企业不申报期间费用明细表，税务局还是会通过比对随《企业所得税申报表》报送的《A100000主表》中"管理费用"的金额来进行预警。管理费用占比过高，就会出现预警，税务局可能会进一步调查企业的费用真实性。更严重的是，管理费用过高，在做股权转让时也要查看管理费用明细表，一旦发现异常，企业将面临严重的法律后果！ 💬 作者在这里要提醒广大企业主和财务负责人，觉得咨询费是服务费，做到合同流、发票流、资金流一致就被税务局查也没问题的想法是错误的！税务合规不是儿戏，任何看似微小的违规行为都可能引发严重的后果。 🔎 企业必须建立完善的财税合规体系，确保每一笔费用都真实、合法、合规。不要心存侥幸，以为能够逃避税务机关的监管。在金税四期大数据筛查的利剑下，任何违规行为都将无所遁形！ 💡 最后，再次提醒各位企业主和财务负责人，税务合规是企业可持续发展的基石。不要因为一时的贪念而触犯法律，导致企业陷入困境。建立合规体系，遵守税收法规，才是企业长远发展的正道！

会计小白速成攻略📚轻松逆袭职场✨ ### Part 1：会计基础法则会计恒等式 📐 资产 = 负债 + 所有者权益借贷记账法 📖 资产费用借增贷减，负债权益贷增借减，收入来了贷方见，成本哭唧唧去借方会计科目表 📋 流动资产：现金/存货（像奶茶原料随时流动）非流动资产：固定资产（制冰机这种大件）四大财务报表 📊 资产负债表：你的身家清单利润表：奶茶店本月赚哭or亏惨现金流量表：钱包流水日记所有者权益表：老板的分红剧本权责发生制 vs 收付实现制 📅 权责发生制：奶茶卖出就记账，哪怕客户赊账收付实现制：钱到账才记录，现实版“不见兔子不撒鹰” Part 2：职场实操技巧（老会计私藏）发票潜规则 🧾 增值税专用发票：可抵扣的黄金券普通发票：只能报销的青铜卡月末结账流程 📈 25号催报销 → 28号对银行流水 → 30号疯狂结转 → 1号跪求系统别卡崩固定资产折旧 📈 常用公式：（原值-残值）÷ 使用年限坏账准备 💸 借：信用减值损失贷：坏账准备增值税计算 📈 应交增值税 = 销项税额 - 进项税额案例：本月卖奶茶收税13万，买原料抵税8万→实际交5万 Part 3：升级秘籍（偷偷卷死同事）成本核算套路 🧮 三步走：归集→分配→计算（像把珍珠、椰果按比例分装到每杯奶茶）金蝶/用友快捷键 ⌨️ F7调科目表 / Ctrl+B批量填充 / Alt+W自动生成报表财务分析指标 📊 流动比率 = 流动资产÷流动负债＞2才安全（奶茶店现金要是比欠款少，直接凉凉）预算编制心机 📈 收入往低调10%，费用往高报20% 审计应对话术 🗣️ “原始凭证已归档”→“相关审批流完整”→“差异原因见附注第8条” Part 4：雷区逃生指南银行存款余额调节表 📊 重点：企业账 vs 银行账差异必须清零（和闺蜜对账发现她少转钱既视感）长期待摊费用 📜 易错点：超过1年的费用才配叫“长期”（比如奶茶店装修费要按3年分摊）暂估入账 📚 月底骚操作：货到票未到→暂估入库→下月红字冲回印花税暗坑 💰 高频中招场景：签合同→按金额0.03%贴花（连租房合同都要交！）会计档案保管 📖 年限表刻进DNA：凭证/账簿→30年，月报→10年，年度审计报告→永久